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¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero es el profesional que ayuda a gestionar de manera óptima los ingresos y patrimonio de una persona física o de una empresa. Los asesores pueden administrar directamente las operaciones financieras como apoderado o puede limitarse a recomendar acciones e inversiones como consultar externo.
¿Cuál es la función de un asesor financiero?
Sus funciones dependerán de la empresa y su puesto de trabajo concreto. En líneas generales, la función de un asesor financiero será el de ayudar a las personas a sacar el máximo partido de los ingresos y el patrimonio, sea cual sea el valor del mismo. Su conocimiento sobre el mercado y perspectiva micro y macroeconómica nos ayudará a realizar las mejores inversiones y en la toma de decisiones financieras.
De entre las muchas funciones, podemos destacar el apoyo en la adquisición de una vivienda o activo inmobiliario, compra de acciones en la bolsa de valores, gestión del patrimonio y pago de impuestos, evaluar oportunidades y riesgos potenciales de un cliente y auditar nuestra empresa o finanzas domésticas para elaborar un plan financiero. Las funcionas también dependerán del tipo de asesor financiero.
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Tipos de asesores financieros
Asesor en una empresa
Un asesor financiero que trabaje para una empresa, ya sea por cuenta ajena o como trabajador autónomo (en plantilla o freelance), desarrollará sus funciones teniendo como objetivo el desarrollo de la empresa en su globalidad.
Funciones:
- Aumentar el flujo de caja: El objetivo principal de un asesor en la empresa será aumentar el capital de la sociedad, optimizando el rendimiento de los ingresos.
- Trazar un plan de inversiones: En base a su conocimiento del mercado y de la propia empresa, debe responsabilizarse de escoger inversiones satisfactorias en el medio y largo plazo.
- Fiscalidad: Aunque también puede haber la figura de un asesor fiscal; el asesor financiero también puede ocuparse de la fiscalidad de una empresa, siempre intentando obtener las mejores condiciones en relación con el pago de impuestos.
Asesor en un banco
En este caso, nos referimos a un profesional que trabaja en un banco ofreciendo sus servicios a los clientes de la entidad. Sus funcionas serán más parecidas a las de un asesor comercial; asesorando a las personas en base al capital que tienen en el banco y ofreciendo las mejores opciones en base a la cartera de servicios de cada entidad.
- Asesoramiento en la elección de una hipoteca o crédito.
- Ofrecer y recomendar inversiones según el perfil de cada cliente.
- Elección de planes privados de pensiones.
- Asesoramiento a cliente en la elección de los diferentes servicios financieros del banco.
Asesor financiero autónomo o externo
En este caso, nos referimos al asesor financiero que ofrece sus servicios de manera totalmente externa a cualquier persona o empresa (normalmente PYMES) que precisen de los servicios de un asesor puntualmente o de manera idefinida. También podemos referirnos a estos profesionales como «Coach Financiero». Algunos de los servicios de este tipo de asesores pueden ser:
- Asesoramiento en la elección de una hipoteca o crédito.
- Ayuda y gestión de las finanzas personales.
- Consultoría y soporte en el establecimiento de tus metas financieras.
- Contratar planes de pensiones.
- Asesoramiento en inversiones bursátiles.
- Gestión de las finanzas de una pequeña o mediana empresa.
Asesor Financiero AMV
AMV (Autorregulador de Mercado de Valores) es una entidad privada y sin ánimo de lucro, nacida en 2006 para la regulación, monitorización y profesionalización del mercado de valores colombiano. Realiza funciones de intermediario en el mercado de valores y divisas. En coordinación con las autoridades estatales, trabaja para la promoción de las buenas prácticas; protegiendo a los inversionistas y aportando la máxima transparencia al mercado.
Cuando hablamos de un asesor financiero AMV, nos referimos a los asesores profesionales que cuentan con la certificación de la entidad (AMV). Los exámenes realizados por el AMV validan elementos técnicos, conceptuales, éticos y de actualidad; asegurando la idoneidad de los asesores profesionales para trabajar en el Mercado de Valores Colombiano. Además, si quieren asesorar, operar o dirigir el mercado de valores están obligados a inscribirse en el Registro Nacional de Profesionales del Mercado de Valores (RNPMV).
Cualidades de un asesor financiero
Además de su formación y conocimiento contrastado, un buen asesor también deberá contar con otras cualidades y «soft skills»
- Confianza absoluta. Cualquier persona o empresa que contrate los servicios de un asesor debe confiar en el buen hacer como profesional. La credibilidad de un asesor debe ser incuestionable.
- Liderazgo. Un asesor financiero no trabaja solo, deberá hacer entender sus funciones y aportaciones a todas las personas involucradas en la empresa. Deberá liderar equipos y establecer relaciones de trabajo cooperativas para poner en práctica las acciones previstas en el plan financiero.
- Siempre actualizado. Un buen asesor tendrá interés por el mercado mundial y nacional y su evolución. Este tipo de conocimiento es determinante en el resultado de sus operaciones e inversiones. En un mercado global, las finanzas deben entenderse de manera global.
- Resolutivo. Un buen asesor debe saber trabajar con cierta presión y estar preparado para la resolución de problemas. Tarde o temprano, deberá liderar con alguna crisis, el asesor debe estar capacitado para resolverlo de manera asertiva.
- Organizado y Metódico. Las decisiones que tome el asesor siempre deben estar basadas en estrategias definidas de manera clara. No se puede improvisar.
- Tener vocación de servicio. Debe conocer las necesidades del cliente y saber qué le conviene en cada momento. Un buen asesor sabe que trabaja con personas, no solo números. Conoce al detalle a su cliente, sus fortalezas y debilidades.
Quiero contratar asesor financiero. ¿Cuál escoger?
Como con cualquier otro servicio, antes de contratar un asesor financiero debemos tener en cuenta nuestras necesidades y nuestro presupuesto, por lo que es muy recomendable pedir información a varios asesores antes de escoger uno. A continuación te sugerimos algunos de los mejores asesores en Colombia:
Preguntas frecuentes antes de contratar un asesor financiero
Antes de la firma de cualquier contrato de leasing es muy recomendable contratar un asesor para que nos explique con detalle todas nuestras obligaciones. Cualquier profesional tendrá en su cartera de servicios este tipo de asesoramientos, per es recomendable escoger un asesor con experiencia en leasing financiero.
Un asesor puede recomendarnos y ayudarnos a escoger el mejor producto financiero según nuestras necesidades, pero no podrá mejorar directamente las condiciones de crédito que nos ofrecen las entidades bancarias.
Las entidades bancarias suelen contar con la figura del asesor financiero para funciones internas y también como servicio para sus clientes. En el primer caso, su cometido es fomentar al crecimiento del banco a través de inversiones y en la toma de decisiones económicas de la entidad. En el segundo caso, normalmente se trata de un profesional que el banco pone a nuestra disposición para ayudarnos en la gestión de nuestros activos e inversiones a través de la propia entidad bancaria.
De media, un asesor financiero en Colombia gana anualmente entre XXX y XXX pesos. No hay que confundir el precio de una consultoría con un asesor financiero con su salario.
Asesoramiento financiero gratuito
Los servicios profesionales de asesoramiento financiero deben contratarse a personas formadas, por lo que será difícil adquirir cualquier tipo de consultoría gratuita. No obstante, ponemos a su disposición nuestro contacto para intentar responder. Por favor, deje un comentario y nuestros expertos intentarán responderle a la mayor brevedad.