¿Qué está buscando?
¿Qué es Transunion CIFIN?
CIFIN (Central de Crédito Financiera) es una de las principales centrales de riesgo de Colombia. Se encarga de ofrecer información a las entidades financieras y otorgantes de crédito para que estos tengan información en relación a la buena paga de las personas. Del mismo modo, también facilita información a los ciudadanos sobre su historial de crédito.
Cifin elabora los historiales de crédito (positivos y negativos) de los consumidores colombianos.
CIFIN es una entidad privada y su principal activo es un gran volumen de datos sobre el comportamiento comercial, crediticio y financiero de las personas. Información que obtienen a través de reportes efectuados por bancos y empresas sobre sus clientes.
Los servicios de CIFIN son contratados por empresas y personas jurídicas de toda índole para conocer los riesgos a la hora de conceder crédito a sus clientes y así evitar la morosidad.
En 2016, la compañía americana TransUnion adquirió la sociedad colombiana CIFIN S.A. Los productos y servicios de CIFIN actualmente se identifican con la marca TransUnion®.
Puede consultar su historial crediticio de manera presencial en alguna de las oficinas de contacto CIFIN o por internet.
¿Se puede consultar CIFIN gratis?
Sí, por ley, las centrales de riesgo colombianas están obligadas a facilitar la información crediticia a los ciudadanos. No obstante, suele ser complicado acceder a esa información ya que las centrales de riesgo como CIFIN insisten en ofrecer sus planes de pago. En esta guía actualizada le ayudamos a consultar su estado en CIFIN de manera gratuita.
Cómo consultar CIFIN gratis en línea
Desde el 2022, la plataforma ControlPLus de TransUnion ya no está operativa, actualmente podemos consultar gratis nuestro estado en CIFIN a través del nuevo portal de TransUnion «Tu actividad de crédito«. A continuación te presentamos la guía de consulta actualizada con el nuevo sistema de consulta por cédula:
Tiempo necesario: 10 minutos.
CIFIN (TransUnion) cuenta con diferentes planes de consulta. A continuación le explicamos paso a paso el proceso para realizar consultas gratuitas de estado y reportes en CIFIN.
Complete el formulario correctamente con todos sus datos para que CIFIN pueda verificar su identidad.
- Acceda al apartado «Tu Actividad de Crédito» dentro de la web de TransUnion
Acceda al siguiente enlace y complete el formulario para crear una cuenta dentro de la plataforma. Si ya dispone de una cuenta, puede pasar directamente al paso 6.
- Verifique su cuenta
El sistema nos pedirá añadir un sistema de verificación. Nos pedirá indicar nuestro teléfono celular y escoger entre dos métodos de verificación: mensaje de texto o de voz. Escoja uno de los dos y espere unos segundos en recibir el mensaje en su celular.
- Ingrese el código de verificación
El navegador nos llevará al siguiente formulario de confirmación. Escriba el código de verificación que ha recibido en su celular y haga click en continuar.
- Verifique su identidad
CIFIN nos pedirá contestar a una serie de preguntas relativas a nuestro historial de crédito e información personal para verificar nuestra identidad. Esta información es totalmente privada y su único cometido es evitar la suplantación de identidad. Una vez marque las opciones correctas haga click en continuar.
- Verifique su dispositivo como seguro
A continuación puede escoger si guardar el dispositivo desde el que está creando la cuenta como seguro. Si escoge «SI», no se le requerirá realizar ningún tipo de autenticación la próxima vez que ingrese a la plataforma. Solo marque esta opción si el dispositivo o celular desde el que está accediendo es suyo.
- Acceda a su cuenta
Una vez completado el registro, podrá acceder a su cuenta haciendo click en el botón «Accede a tu cuenta«. Si ya disponía de una cuenta puede acceder directamente a su cuenta haciendo click aquí.
- Acceda al apartado «Tu Reporte de Crédito»
Dentro de su perfil tendrá acceso a su reporte de crédito (en el menú superior) en el que podrá consulta toda su información gratuita en CIFIN haciendo click en «Obtener Reporte Gratuito».
También le puede interesar revisar su historial de crédito en otras centrales de riesgo colombianas a través de de nuestra guías para consultar Datacrédito gratis y consultar Procrédito Gratis.
Resumen en vídeo de la consulta en CIFIN
Un videotutorial paso a paso para realizar la consulta sin costo.
Otros métodos para consultar CIFIN gratis
Además de la consulta por internet, podemos consultar nuestro historial de crédito en las oficinas de CIFIN en Bogotá o por correo postal mediante.
Consultar CIFIN presencialmente
El único punto físico de atención en Colombia se encuentra en la capital, Bogotá. Podremos consultar nuestro historial y reportes de manera gratuita en las oficinas CIFIN.
Deberemos reservar cita y acudir a las oficinas de TransUnion CIFIN en Bogotá y presentar nuestro documento de identidad original.
En caso de acudir para consultas de terceros como apoderados necesitaremos:
- Autorización original (no anterior a 90 días hábiles), autenticada mediante diligencia notarial de reconocimiento de contenido y firma ante notario público u original del poder del titular de los datos (no anterior a 90 días hábiles) y autenticada ante notaria.
- Nuestro documento original de identificación personal como autorizado o apoderado.
Consultar CIFIN gratis por correo postal
También podemos realizar un PQR o derecho de petición a CIFIN y recibir nuestra historia de crédito y reportes por vía postal.
Oficina de Recepción de Correspondencia de CIFIN: D.C. Calle 100 No. 7 A 81 piso 8 Edificio Universa, Bogotá.
En el derecho de petición debe constar:
- El destinatario: TransUnion.
- Fecha y ciudad de emisión de la solicitud.
- La solicitud formal del reporte detallado para consultar CIFIN y del puntaje crediticio.
- Las razones por las que está solicitando la consulta CIFIN.
- Cualquier otra duda o pregunta que desee resolver.
- Firma y número de identificación del titular o apoderado. Las firmas deben ser autenticadas bajo notaría, incluyendo las consultas hechas por el titular de la información en CIFIN.
Por ley, TransUnion (CIFIN) está obligado a remitir una respuesta oficial dentro de los siguientes 15 días a la recepción de su carta en la que deberá constar su puntaje de crédito y reportes.
Qué servicios gratuitos ofrece CIFIN (TransUnion)
A través de la plataforma «Tu Actividad de Crédito», el usuario podrá acceder de forma gratuita a:
- El historial crediticio construido en TransUnion® como Operador de Información en base a la información y reportes facilitados por sus fuentes (empresas y entidades financieras).
- Las consultas realizadas a su historial crediticio durante los últimos seis meses por parte de las entidades usuarias vinculadas a TransUnion®.
- Alertas de nuevos reportes de obligaciones en su historial crediticio por parte de las entidades vinculadas a CIFIN (TransUnion® ). Si se ha registrado en la plataforma “Tu Actividad de Crédito”, recibirá dichas alertas en su correo electrónico.
| Servicio | CIFIN Gratis | Suscripción Paga |
|---|---|---|
| Historial Crediticio |  Incluido | Incluido |
| Consultas Realizadas por terceros | Incluido (los últimos 6 meses) | Incluido (Todo el histórico) |
| Alertas de nuevos reportes | Incluido | Incluido |
| SCORE de crédito (Puntuación que ven las entidades bancarias antes de concederle un crédito) |  No Incluido | Incluido |
| Simulador de SCORE (herramienta para ayudarle a mejorar su SCORE) | No Incluido | Incluido |
| Notificaciones Avanzadas (aviso de cualquier cambio en su historial de crédito) | No Incluido | Incluido |
Planes para consulta detallada con SCORE en CIFIN
Características y precios de las diferentes suscripciones pagas:
- Consulta única (16.900 COL$): Acceso a su informe detallado durante 24 horas.
- Suscripción mensual (20.900 COL$): Nos da acceso a la plataforma durante 30 días naturales y, además, nos permite activar las notificaciones para alertarnos de nuevos reportes.
- Suscripción trimestral (42.900 COL$): Nos da acceso a la plataforma durante 90 días naturales y, además, nos permite activar las notificaciones para alertarnos de nuevos reportes.
- Suscripción semestral (42.900 COL$): Nos da acceso a la plataforma durante 180 días naturales y, además, nos permite activar las notificaciones para alertarnos de nuevos reportes.
- Suscripción anual (104.900 COL$): Nos da acceso a la plataforma durante 365 días naturales y, además, nos permite activar las notificaciones para alertarnos de nuevos reportes.
Preguntas frecuentes relativas a CIFIN (TransUnion)
Puede consultar su historial de crédito en CIFIN de manera gratuita una vez al mes.
Como central de riesgo, CIFIN (TransUnion) tiene contratos de afiliación con empresas y entidades financieras. CIFIN recibe información de todas las entidades a las cuales el Titular de la Información haya autorizado efectuar el reporte de su información financiera, crediticia, comercial o de servicios, tales como bancos, empresas de telecomunicaciones, televisión por cable, fondos de empleados, entre otras. CIFIN está tiene su fundamento constitucional en los artículos 15 y 20 de la Carta Política Colombiana, en los cuales se consagran los derechos a informar y recibir información veraz e imparcial y a conocer, actualizar y corregir las informaciones que se recojan sobre las personas en bases de datos de entidades públicas y privadas.
Para que CIFIN, DataCrédito o cualquier otra central de riesgo pueda reportar información de una persona a su base de datos es indispensable que la empresa tenga su autorización expresa por escrito. Este consentimiento normalmente está especificado en la firma de contratos de prestamos.
Puedes revisar tu contrato de préstamo o financiación para asegurarte que, efectivamente, diste tu consentimiento de ser reportado a CIFIN en caso de impago y bajo qué condiciones.
A la base de datos de la TransUnion (CIFIN) se reporta toda la información relativa al comportamiento comercial y financiero de las personas. Por lo tanto, dado que el desempeño crediticio de las personas puede ser bueno o malo, podemos encontrar información positiva y/o negativa.
Las bases de datos de los burós de crédito no son listados de deudores morosos. Se registra el historial crediticio de las personas, que puede ser positivo o negativo.
La información en la base de datos de CIFIN no desaparece, se actualiza constantemente. No obstante, la Corte Constitucional estipula que toda información y reporte negativo en las bases de datos de las centrales de riesgo deben tener fecha de caducidad.
Si la mora es menor a un año y el pago se realiza de manera voluntaria, el reporte negativo se quitará una vez transcurrido el doble del tiempo transcurrido en mora una vez se realice el pago. Por ejemplo, si tuvimos un retraso de 3 meses en el pago de una factura de telefonía, el reporte dejará de constar transcurridos 6 meses después de haber pagado lo adeudado.
Si el retraso de mora es mayor a un año y el pago es voluntario; el reporte permanecerá dos años una vez se realice el pago.
Si el pago se realiza forzosamente a través de proceso ejecutivo, el reporte constará durante 5 años después de realizar el pago. Si se paga antes de que empiece todo el proceso judicial, el reporte caducará también en dos años.
Estos tiempos se respetan siempre que el deudor no acumule otras moras que hicieran reiniciar algún proceso con la central de riesgo CIFIN.
No, estar reportado en CIFIN no impide a ninguna empresa contratarle.
No, consultarse en CIFIN o cualquier otra central de riesgo no empeora su historial de crédito ni afecta a su SCORE en CIFIN.
