Cada central de riesgo es independiente y asignará una puntuación en base a sus criterios y la información que tenga. Nuestra puntuación será clave en la obtención de créditos personales, créditos hipotecarios, tarjetas de crédito o adquirir ciertos servicios.
Un buen score crediticio nos permitirá acceder a un mayor número de entidades y bancos dispuestas a prestarnos dinero. Como mejor sea nuestro historial crediticio, mejores condiciones nos ofertarán al solicitar cualquier tipo de crédito.
¿Qué está buscando?
¿Qué centrales de riesgo operan en Colombia?
Las principales centrales de riesgo en Colombia son Datacrédíto, CIFIN y Procrédito.
Datacrédito
DatacréditoEs la central de riesgo con más presencia en Colombia. Tiene su sede principal en Bogotá; aunque también tiene oficinas presenciales en Medellín, Cali, Barranquilla y Bucaramanga. Ofrece sus servicios a ciudadanos y empresas de todo Colombia a través de su portal MiDatacrédito.
Datacrédito forma parte de Experian, la empresa multinacional de servicios de información global líder en el mundo. Con presencia en 44 países, ofrece servicios de central de riesgo, informes de crédito al consumo y muchos otros servicios para empresas.
Podemos consultar en Datacrédito nuestro historial de crédito básico de manera gratuita, si queremos más datos deberemos adquirir una suscripción a su servicio MiDataCrédito en el que ofrece diferentes servicios para personas y empresas. El costo básico de la suscripción a MiDataCrédito es de $17.500 mensuales, e incluye los siguientes servicios:
- SCORE de crédito: Datacrédito nos asigna una puntuación de entre 150 y 950.
- Historial Crediticio completo; con la opción «premium» tenemos acceso a todo nuestro historial crediticio.
- Monitoreo y alertas. La central de riesgo nos avisará si ocurre cualquier cambio en nuestro historial, como un reporte negativo de alguna entidad.
CIFIN
CIFIN responde a las siglas de Central de Crédito Financiera y es otra de las principales centrales de riesgo de Colombia. Desde el 2016 forma parte del grupo internacional TransUnion, que compró la central colombiana. Tiene oficinas en las principales capitales del país (Medellín, Barranquilla y Bogotá).
De entre todos sus servicios, CIFIN ofrece un plan gratuito para que los colombianos puedan consultar de forma gratis CIFIN su historial básico en la central de riesgo. También dispone de informes detallados pero tienen un costo.
Procredito
Procrédito pertenece a FENALCO (Federación Nacional de Comerciantes). Una central de riesgo especializada en el Sector Real (producción y comercio de bienes o servicios concretos). Su función es la misma que cualquier otra central de riesgo, pero está su objetivo principal es brindar servicios al gremio de comerciantes para que puedan operar y prestar dinero con garantías.
¿Cómo saber si estoy reportado en las centrales de riesgo en Colombia?
Para consultar su estado en las centrales de riesgo presencialmente o por internet. Las centrales de riesgo están obligadas a facilitarle su información crediticia básica de manera gratuita.
Teléfono y contacto de las centrales de riesgo colombianas
Puede contactar de manera presencial o telemática con las centrales de riesgo.
Preguntas frecuentes relacionadas con las centrales de riesgo
En Colombia operan principalmente tres centrales de riesgo: Datacrédito, CIFIN y Procrédito. Existen otras empresas internacionales que operan en América Latina como Equifax Perú, pero su uso en Colombia por parte de las empresas es prácticamente inexistente.
Existe algo de confusión en relación con “estar” o “constar” en una central de riesgo. En Colombia, la inmensa mayoría de ciudadanos, estarán registrados en las bases de datos de las centrales de riesgo. Cada vez que pagamos a crédito cualquier bien o servicio, compramos un coche, solicitamos una tarjeta de crédito, un crédito al consumo o un crédito hipotecario se empezará a generar nuestro historial crediticio. Las empresas públicas y privadas con las que mantenemos una relación financiera irán facilitando información a las centrales de riesgo, que puede ser positiva y/o negativa.
Estar en una central de riesgo no es negativo. De hecho, si queremos optar a buenas condiciones de crédito con entidades bancarías, deberemos constar en las centrales de riesgo y tener el mejor historial posible. Es la manera en que los bancos verifican nuestro buen comportamiento financiero.
Lo primero que debe hacer para eliminar un reporte negativo en las centrales de riesgo colombianas es pagar su deuda. Una vez se liquide la deuda, la empresa que realizó el reporte deberá actualizar esa información. No obstante, el reporte negativo no desaparecerá automáticamente, constará en su historial crediticio durante un tiempo. Tal y como especifica la Ley Habeas Data en Colombia, esa información deberá acabar desapareciendo, pero el tiempo para quitar ese reporte negativo dependerá también del tiempo transcurrido con impago.
No, en Colombia operan como centrales de riesgo empresas privadas, aunque operan bajo el marco legal de la república y están obligadas la normativa y legislación relativa a los servicios de central de riesgo y a los derechos del ciudadano a conocer su historial crediticio y el derecho al olvido (Habeas Data).